Люди навчилися рахувати не тільки гроші, але й відсотки по кредитах. Наскільки вигідні сьогодні споживчі кредити, як краще вибрати банк і кредитна схему, чого слід побоюватися при отриманні кредиту, а чого можна не боятися – про все це міркують банкіри, підприємці та звичайні люди – одержувачі кредитів.

Кредитами на побутову техніку сьогодні нікого не здивуєш – тепер населення активно скуповує в кредит автомобілі. Та й іпотека крокує семимильними кроками. Але якщо іпотечні кредити поки видають лише кілька банків (тут можна дізнатися які саме), то споживчим кредитуванням займаються всі банки поголовно. Простіше порахувати ті з них, хто не видає кредити, скажімо, на автомобілі або на так звані споживчі потреби.

І якщо спочатку покупці не надто замислювалися про те, наскільки дорого обійдеться їм кредит на навчання у вузі або на домашній кінотеатр, то сьогодні люди навчилися добре рахувати відсотки. Особливо ті, хто вже раз “обпікся”, купившись на рекламу, заманюють супернизькими ставками (“нуль відсотків”!). Адже на ділі часто переплата по кредиту в рази перевищує обіцяні цифри, доходячи до 50-ти і навіть 60-ти відсотків.

“Люди дійсно стали підковані в питаннях кредитування: вони вже знають – що таке ефективна ставка, цікавляться – чи є приховані комісії, запитують, на що нараховуються відсотки – на суму кредиту або на його залишок”, – розповідає начальник відділу споживчого кредитування “СКБ- банку “Олена лобів.

Федеральна антимонопольна служба, провівши власне розслідування, висловила банкам рекомендацію: вказувати в інформації про кредит всі його умови. Але рада – не указ. Багато банків до цих пір активно використовують “приховані комісії”, які накручуються понад процентної ставки. На цьому тлі найбільш дружелюбними виглядають ті банки, які чесно розповідають клієнтам – що почому.

“Наприклад, в нашому банку ніяких прихованих комісій і додаткових виплат немає, – пояснює Олена лобів. – По споживчим кредитом” СКБ-банку “позичальник платить тільки комісію за відкриття рахунку в розмірі двох відсотків від суми кредиту, але не менше 300 рублів і не більше трьох тисяч. І нічого понад це “.

Втім, незважаючи на деякі побоювання позичальників, кредити все більш міцно входять в наше життя. Адже якщо правильно вибрати банк і найбільш відповідну кредитну схему, то в підсумку виявляється, що жити в кредит дуже навіть вигідно. Особливо добре це видно на іпотечних кредитах.

“З урахуванням зростання цін на нерухомість (мінімум 20 відсотків на рік) придбання квартири під 15 відсотків річних – це шикарне вкладення грошей, – вважає заступник міністра будівництва і житлово-комунального господарства Свердловської області Станіслав ПРІДВІЖКІН. Продажа квартир в Донецке, предложения от частных лиц и агентств недвижимости – Це при рівні інфляції 12 відсотків на рік ! Одним словом, кредит – це ще й прибутково, якщо подивитися на нього з іншого боку. Не кажучи вже про переваги самого життя в кредит – наприклад, вирішення житлового питання при іпотеці. Ті, хто все ще сумнівається, можуть легко перевірити всі цифри: кредитні калькулятори сьогодні є на сайтах багатьох банків, а також автосалонів, магазинів. Єдине, чого не варто робити – підписувати кредитний договір, не вивчивши досконально всі його умови. І, зрозуміло, слід вибирати собі в партнери чесний банк – той, який відповідає за свої слова реальними ставками і комісіями. В крайньому випадку (для тих, хто зовсім не довіряє кредитами) – гроші можна і накопичити на звичному для всіх банківський вклад. Головне – не складати їх під подушку “. Думка банкіра Юрій МОЙСЕЄНКО, заступник голови правління СКБ-банку:

“Часто ставки по експрес-кредитах дійсно високі, але це плата за ризик, який бере на себе банк. При експрес-кредитуванні людина приходить і хоче, щоб йому без документального підтвердження його платоспроможності видали N-ну суму грошей. Банку часу на скільки- небудь ретельну перевірку не залишається, і тому доводиться перестраховуватися, підвищуючи процентну ставку.

На мій погляд, популярність експрес-кредитів – явище тимчасове, це хвороба росту. Наприклад, півроку – рік тому були поширеними експрес-кредити на покупку автотранспорту. Приходиш – і через півгодини їдеш на машині. Мене це завжди приводило в подив, адже автомобіль – це не праска, не чайник, це серйозна покупка на кілька років. І прагнути до того, щоб тебе обслужили за півгодини, і отримати при цьому кредит, наприклад, під 28 відсотків річних, замість того, щоб прийти в банк і отримати через день-два нормальний кредит під 18 відсотків … У мене виникла така версія: російська людина боїться бюрократії. Коли люди бачать вивіску “експрес-кредит”, вони думають, що банк обслуговуватиме їх швидко, і навіть якщо це буде не дуже приємно, то, по крайней мере, мучитися недовго.

Але зараз ця практика зійшла нанівець. Люди зрозуміли, що в банках сидять такі ж доброзичливі консультанти, точно також посміхаються, і ніякої проблеми в спілкуванні з банківськими співробітниками немає. І тому краще запастися довідочку з роботи про свій дохід, почекати день-два і отримати кредит під нормальну ставку. У портфелі нашого банку “нормальні” кредити становлять понад 90 відсотків. Вважаю, що саме за ними майбутнє – за звичайними споживчими кредитами під невисокий відсоток “. Думка бізнесменів Павло ШЕСТОПАЛОВ, генеральний директор “Тойота-Центр-Північ (Єкатеринбург)”:

“У нашому автосалоні в кредит продається до 40 відсотків машин. Це менше, ніж на ринку вітчизняних автомобілів, що цілком зрозуміло: ті, хто купують в кредит російські машини – це люди, які, як правило, працюють за зарплату. Ті ж, хто бере дорогі імпортні автомобілі, мають інші джерела доходу: багато їх них – власники власного бізнесу, нехай навіть невеликої. Але зараз навіть бізнесмени воліють купувати машини в кредит – хоча б тому, що ставки по споживчому кредитуванню нижче, ніж, наприклад, ставки по кредитах для юридичних осіб.

Працюємо з різними банками. Для нас не принципово, хто кредитує покупця. В салоні у нас сидить кредитний консультант “Райфайзен”-банку. Російським банкам змагатися з ним важкувато – ставки там від 12 відсотків річних. Але якщо цей банк з якихось причин не дає кредит (таке трапляється, оскільки у нього дуже жорсткі вимоги), ми орієнтуємо клієнтів на інші банки. У російських чимало переваг: простота отримання кредиту, є своя клієнтура. Скажімо, СБК-банк використовує диференційовану ставку, яка встановлюється в залежності від ситуації і фінансових можливостей людини, що бере кредит.

На мою думку, покупця теж за великим рахунком не цікавить банк, його цікавить, скільки на місяць він буде платити. Інша справа, він може порахувати і зрозуміє, що десь в іншому місці кредит дешевше. Тут кожен виходить із власних міркувань. Але, я вважаю, скільки переплачувати – неважливо. Важливо зрозуміти, що ти хочеш – володіти автомобілем або їздити на ньому. Якщо володіти – то треба збирати гроші, купувати потім автомобіль і володіти. А якщо хочеш їздити, то треба, користуючись всілякими кредитними схемами, брати автомобіль в кредит. Важливо розуміти: автомобіль – це не нерухомість, ціна якої постійно зростає. Це транспорт, і ціна його щороку падає.

Моя порада: якщо у вас є 20 000 доларів, і ви готові витратити їх на автомобіль, не витрачайте все. Витратьте десять, а решта – на щось інше, наприклад, на відпочинок. А на 10 000 візьміть кредит і платите за свою мобільність якісь незначні гроші. І не вважайте це переплатою, в кінці кінців, 10000 ви можете покласти на депозит. Він принесе дохід, і кредит обійдеться вам умовно кажучи безкоштовно. А якщо у вас є бізнес, то він заробить набагато більше, ніж ви витратите на кредит, тому що ставки по споживчому кредитуванню дійсно маленькі “. Роман Мішарін, генеральний директор ТОВ “ТЦ” Дирижабль ”

“Якщо кредити на побутову техніку чи автомобілі вже стали звичними, то експрес-кредити, які можна отримати в нашому торговому центрі – послуга досить нова. Вона активно розвивається весь останній рік.

Якщо у покупця не вистачає грошей на якусь покупку, він звертається в банк, йому протягом півгодини видають кредит, і він набуває потрібної собі річ. В межах 10-25 тисяч такі кредити видаються банками легко. Хоча спочатку було певне недовіру з боку самих банків. Адже що таке видати кредит за 20 хвилин, скажімо, на 20 000 рублів тільки за паспортом? Природно, це ризик. Та й покупці сприймали цю послугу не зовсім звичайно. Починалося все з дорогих товарів – шуб, дублянок. Сьогодні купують в кредит і більш дрібні речі. Послуга стала настільки популярною, що нам навіть довелося попросити керівництво одного з банків перемістити свій кредитний офіс в іншу зону торгового центру – за отриманням кредиту утворювалася чергу, яка в середині залу яка заважала потоку покупців.

Сьогодні в торговому центрі “Дирижабль” працюють кредитні відділи двох екатерінбургськіх банків (у тому числі СКБ-банку). Ситуація розвивається на наростаючою: кількість звернень в банки, наскільки я знаю, постійно зростає. А раз так, значить, ми знаходимо в цьому кожен свій інтерес: і покупець, і банки, і торговий центр “. Люди і кредити Споживчий кредит

Екатерінбурженка Марія ФОМІНА: “Довгий час ми з чоловіком жили в звичайній двокімнатній” брєжнівки “, – розповідає Марія Олександрівна. – Типовий будинок, нудна планування. Хотілося переїхати в більш затишне і просторе житло”.

Мрія збулася – сім’я Фоміних вступила в пайове будівництво і побудувала квартиру. Подібність з колишньою лише одне – дві кімнати. Все інше – не порівняти: великий метраж, зручне планування, чудовий вид з вікна. Але так просто в нову квартиру не заїдеш, потрібен ремонт. А всі гроші пішли на будівництво квартири. Що робити? І сім’я Фоміних зважилася взяти кредит.

Для початку Марія Олександрівна зайнялася збиранням інформації: походила по банках, збирала рекламні проспекти по кредитах, порівняла цифри. В результаті звернулася в СКБ-банк – і від будинку не далеко, і парковка зручна, та й будинок красиве.

“Боялася, що оформлення кредиту затягнеться надовго, але мою заявку розглянули всього за 5 днів, – каже Марія Олександрівна, – це було приємною несподіванкою. Сподобалося і те, як зі мною спілкувалися співробітника банку: весь цей час мені допомагала ввічлива дівчина-операціоніст, завжди готова піти назустріч, проконсультувати “.

Сім’я Фоміних оформила кредит, отримала гроші. Зараз ремонт нової квартири – у повному розпалі. Автокредит

Екатерінбуржец Микола Вікторович – водій зі стажем: першу машину – “копійку” – купив ще студентом. Потім була “шістка”, “дев’ятка”. З віком захотілося пересісти в більш комфортний автомобіль – Микола Вікторович став мріяти про іномарці і почав збирати гроші. Продав “дев’ятку”, звернувся в фірму, яка заманила красивою рекламою. На ділі фірмачі виявилися шахраями, і зібрані з таким трудом гроші “пішли” в невідомому напрямку.

“Звичайно, у мене відпала всяка охота зв’язуватися з якими-небудь фінансовими компаніями, – ділиться Микола. – Але що робити, де взяти гроші? Порадився з дружиною, з друзями і, врешті-решт, звернувся в автосалон, який продає не тільки нові , а й старі іноземні автомобілі в кредит “.

Там запропонували на вибір кредити кілька банків – Микола Вікторович вибрав СКБ.

“Тут і терміни хороші – на 5 років, і відсоток невисокий – 16% річних у рублях і 10,5% у валюті”, – пояснює Микола.

Зараз Микола Вікторович оформляє кредит на покупку “Тойоти” 2000-го року випуску.


Нам цікава ваша думка з цього приводу